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汽車保險如何理賠

2010-04-21 14:07:17

保險一直是困擾廣大車主的一個問題,買車時不知該上什么險,出了險不知該怎么理賠。為此,我們將業內人士請到報社,就這一問題與車主進行了座談。

■用戶資料偶有泄露

車主:很多的私家車車主在保單即將到期的時候,會不斷接到業務員要求代辦車險的電話。除了手機,辦公室電話、家庭電話都閑不住,曾有個車主來信反映,說平均每天要接十七八個。

李仲強:車主經常接到這類電話確實比較煩。但車主的資料具體在哪一個環節泄露還不好說。一輛車從交款購買到領取牌照,每個環節都要留下車主的真實資料和聯系方式,每個環節都有可能泄露客戶資料。

各個保險公司都建有自己的客戶檔案庫,根據各公司的實際情況設定訪問權限。如果一家公司內部保密手段不健全,會存在泄露資料的情況。

■惡意損傷

保險公司不賠

葛勁松:有的客戶的玻璃崩了一個小點,但是為了索賠,用戶索性就將玻璃全打了。達到賠償的目的。

李仲強:這種現象以前碰到過,玻璃上被崩了一個非常小的小點。在不影響外觀及使用的前提下,現在的技術是可以修補的,而且修補之后,并不影響它的使用效果。影響則應該更換。

所以我們提醒客戶,更換之后,密封性肯定不如原車好。拋開價格因素,我們不鼓勵用戶輕易更換。如果客戶將玻璃打碎以達到索賠的目的。這種行為屬于保險欺詐,保險公司會拒賠,嚴重的還會追究當事人的法律責任。

車主:新買的賽歐在小區里停了三天,每天被劃一道。這種情況也不賠嗎?要是發生了剮蹭呢?

李仲強:嚴格按照規定來說是不賠的。在小區里被惡意劃傷和剮蹭是有區別的。有經驗的索賠員是可以區分的。

徐峰:我感覺不管是否人為故意劃傷,保險公司還是應該賠。如果被劃了,保險公司不賠,保戶通常就巧妙地偽裝一下,這樣一來保險賠款就更多了。我就碰到過這樣的情況。車門被劃了一道,保險公司認為是人為惡意劃傷的,拒賠。過兩天保戶又來了,那劃痕還在,又多了一個剮蹭的痕跡,極有可能是找了個墻角蹭了一下。再賠就要六七百元了。這種現象普遍存在。

李仲強:這種情況確實存在,但這一方面會給車帶來不必要的損失,另一方面也有保險欺詐的行為。

■要10%的優惠

還是要索賠

車主:自己的車蹭了指甲蓋大的一塊,面積不大但已經露出了底漆。保期馬上就滿一年了,是拿10%的優惠還是去索賠?

李仲強:去索賠后,續保的時候就沒有了10%的優惠。但每個人的具體情況不同,采取的方式不同。有些人可能不是非常在乎,就不索賠了。有的車主非常仔細、非常愛護,就去保險公司索賠。原車經過長時間的使用后,車漆會氧化,這樣小的一塊傷,噴漆修復后有可能與原廠漆差色。

■車輛不可重復投保

車主:如果我的車同時在兩家保險公司投保,出交通事故后,我兩家都報案,是不是兩家保險公司都賠償。

李仲強:財產保險不能重復投保。如果在兩家公司的投保價值是一樣的,在出險后同時找兩家公司索賠,兩家公司會各賠50%。并不能通過保險多拿到一份保險賠償。因為保險是以補償為原則,而不是贏利。而且像這種情況操作起來也有問題,保險公司都需要交通隊出的責任認定書,修車的單據也只有一份。車主不可能提供兩份一樣的原件。

■發生交通事故如何理賠

車主:發生交通事故后,保戶向保險公司報案的時候,大多強調是自己碰的,自己是權責,以避免與另外一方的保險公司扯皮、找麻煩。例如:我的車被追尾了,那么后面的車負全部責任。為了索賠便利,我就說是我自己撞的。如果是同一家保險公司也就無所謂了。

李仲強:目前國內處理交通事故要牽扯責任的問題。多數情況下,要分清責任,誰的責任大一些,誰承擔的費用多一些。所以保險公司有時會要求車主出具相關事故證明,以判定責任。所以我們希望車主如實報案。

葛勁松:用戶的車和出租車碰撞了,如何計算出租車的損失?

李仲強:交管局的“道路交通事故賠償標準”里面有對營運性的車輛的損失進行賠償的專門規定。對醫藥費、營養費、護理費都有標準。

讀者:如果我的車翻到溝里、不能正常行駛。撥打122報警后,交通隊出吊車和拖車,那么這些費用應該由誰來出?

李仲強:根據條款規定,保險公司同意的施救費用可以賠。但為了降低費用保險公司會派拖車、吊車出現場處理。

■外地出險應該在哪兒修

葛勁松:現在私家車在周六、周日跑的比較遠,活動半徑在300公里以上。出了交通事故以后,保險公司會要求在當地修。但是外地的維修站比較稀少,維修力量也相對弱一些。

假如是在當地修,修一次不行,修兩次不行,修三次還不行,延誤的時間就比較長,車主的精力浪費,車還不好用。

拖到北京來修是用戶的最大愿望,但拖車的費用比較高。普通卡車的槽廂,小車根本裝不上去,只能雇拖車,用吊車吊上去,拖回北京,再雇吊車卸下來。拖車要計雙程往返,吊車更貴,一個臺班就是400元。先吊、再拖、再卸就要出三張發票,而保險公司往往只報銷一張。

李仲強:沒有規定說一定要拖回來修。一種情況是在當地修,另一種情況是車主自己把車拖回來;還有就是保險公司自己找車拖回,產生的費用也不一樣。一般情況下都是要求在當地修。主要原因在于避免事故車的損失擴大,但修理方案雙方可以進行協商。如果車主要求把車拖回來,同時要求保險公司報銷拖車等施救費用應首先由保險公司確認,以免事后扯皮。

葛勁松:外地的維修水平不敢恭維。我曾經受一個用戶的委托,去山東文登驗收一輛出險后在當地維修的事故車。驗收后發現車上更換的就沒有富康的原廠件了,全是假的。經過試車發現車開起來老在蹦,修理廠的人解釋說是山東的路不平。后來發現了原因,另一邊的輪子也被撞癟了,但當地保險公司定損的經驗比較少,定損時就沒有定進去。與修理廠的廠長協商,去富康的特約服務站買配件。從文登一直找到威海,服務站里就擺幾個機油濾芯,其他的零配件就都不全了。



   
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